De ahora en más, quienes superen los topes establecidos deberán contar con todos los respaldos legales para justificar sus operaciones ante ARCA.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) anunció la implementación de nuevos límites y controles para las transferencias bancarias, con el objetivo de reforzar la lucha contra la evasión fiscal y otros delitos financieros. Estas medidas apuntan principalmente a detectar movimientos inusuales de grandes sumas de dinero que no estén debidamente justificados ante la entidad.

¿Qué pasa si recibís una transferencia grande? ARCA tiene nuevos límites y controles

Si recibís dinero por una operación clara y justificada, como la venta de un auto, una propiedad o un trabajo facturado, no deberías tener mayores inconvenientes. En estos casos, el banco puede pedirte documentación respaldatoria para liberar los fondos si decide retenerlos momentáneamente como parte de sus controles internos.

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El problema comienza cuando los montos ingresados no pueden ser justificados de forma clara o se trata de transferencias que superan los límites que ARCA considera "razonables" para tu nivel de ingresos, tu actividad declarada o tu historial impositivo.

¿desde qué monto pueden investigar tus transferencias?

En 2025, ARCA reforzó sus controles y estableció límites claros sobre las transferencias que pueden activar una alerta automática en sus sistemas. Si bien no todas las operaciones se investigan, los montos elevados sí pueden motivar una revisión para determinar si corresponden a ingresos legales y debidamente declarados.

¿Cuál es ese límite? Aunque ARCA no difunde públicamente un único monto fijo para todos los casos, en general se entiende que transferencias que superen los $2.000.000 diarios pueden ser señaladas para un control más exhaustivo. Incluso si ese dinero entra en varias operaciones fraccionadas, pero dentro de la misma jornada, es posible que el organismo lo tome en cuenta. 

A grandes rasgos los montos que activan alertas de ARCA van desde: $50 millones (personas físicas) y $30 millones (jurídicas) en transferencias. $100 millones en plazos fijos (físicas) y $10 millones en compras o extracciones. Estos son estimativos mensuales y la alerta siempre va a depender de si coincide o no con tu nivel económico. 

Estos límites se aplican a:

• Transferencias entre cuentas bancarias.
• Movimientos a través de billeteras virtuales.
• Operaciones entre personas físicas o jurídicas.

El objetivo es prevenir maniobras de evasión fiscal, lavado de dinero u ocultamiento de ingresos no declarados.

ARCA mantiene su lista negra de palabras sospechosas.

¿Qué documentación pide ARCA para justificar una transferencia?

Si ARCA detecta un movimiento que le genera sospechas, el contribuyente puede recibir una intimación para que justifique el origen de esos fondos. Para evitar problemas, es fundamental contar con documentación respaldatoria que deje en claro de dónde provino el dinero. Los papeles más habituales que solicita el organismo son:

• Facturas de compra o venta.
• Contratos de venta de vehículos, inmuebles, acciones o empresas.
• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Comprobantes de facturación de los últimos meses, en caso de monotributistas o autónomos.
• Constancia vigente del monotributo o inscripción en el régimen correspondiente.
• Certificados de fondos emitidos por un contador público matriculado.
• Declaratoria de herederos o documentos de donaciones.

Tener esta documentación al día es clave para responder ante cualquier requerimiento del organismo y evitar sanciones.

¿Qué pasa si la transferencia fue un error?

Un escenario posible y más común de lo que se cree es que recibas una transferencia por error. Ante esta situación, lo recomendable es actuar con rapidez, avisar al banco y devolver el dinero al remitente. Mientras más rápido se comunique el error, más sencillo será solucionarlo sin complicaciones legales. Los bancos tienen protocolos claros para estas situaciones y suelen resolverlas de forma ágil. 

Lo importante es no disponer de ese dinero si sabés que no te corresponde. En caso contrario, podría interpretarse como apropiación indebida, lo que podría derivar en acciones legales.

¿Qué pasa si no podés justificar el origen del dinero?

Si no contás con la documentación necesaria para justificar una transferencia importante, ARCA podría:

• Retener el dinero de forma preventiva hasta que puedas explicar su procedencia.
• Iniciar una investigación que podría derivar en sanciones impositivas, multas e incluso acciones penales si sospecha que el dinero proviene de actividades ilícitas.
• Informar a otros organismos como la AFIP, UIF o el Banco Central.

Además, si ARCA considera que tu nivel de ingresos no guarda relación con los movimientos que realizás, podría exigir explicaciones sobre tu situación fiscal general, no solo sobre la operación puntual.

¿Cómo evitar problemas con ARCA por transferencias de dinero?

Para evitar inconvenientes, lo mejor es que todas tus operaciones estén debidamente documentadas y declaradas. Algunas recomendaciones útiles:

• Evitá manejar grandes sumas de dinero si no podés explicar su origen.
• Declarar correctamente tus ingresos ante ARCA y otros organismos fiscales.
• Mantener tu facturación y papeles al día.
• Consultar con un contador ante cualquier duda.

Si actuás dentro del marco legal, no deberías tener problemas. El objetivo de estos controles es combatir las maniobras ilícitas, no obstaculizar las operaciones lícitas y claras.

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